סוכן פנסיוני: מה הוא כן עושה, מה לא – ואיך תבחרו נכון

מהו סוכן פנסיוני?

סוכן פנסיוני הוא בעל רישיון מטעם משרד האוצר לשיווק ומכירת מוצרים פנסיוניים, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. הוא פועל מטעם חברות הביטוח ובתי ההשקעות, ומקבל עמלות מהן עבור שיווק המוצרים. תפקידו לסייע ללקוחות בהתאמת המוצרים הפנסיוניים לצרכיהם האישיים.

תחומי האחריות של סוכן פנסיוני

סוכן פנסיוני עוסק בתחומים הבאים:

• קרנות פנסיה: תוכניות חיסכון לגיל פרישה, הכוללות גם כיסויים ביטוחיים למקרה של נכות או מוות.

• קופות גמל: אפיקי חיסכון לטווח בינוני וארוך, עם אפשרויות השקעה מגוונות.

• קרנות השתלמות: תוכניות חיסכון לשש שנים, הפטורות ממס בעת המשיכה.

• ביטוחי מנהלים: פוליסות ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון, המיועדות בעיקר לשכירים.

• ביטוחים משלימים: כגון ביטוחי חיים, בריאות ואובדן כושר עבודה.

• 
  

מה לא בתחום אחריותו של סוכן פנסיוני?

סוכן פנסיוני אינו עוסק בתחומים הבאים:

• ייעוץ השקעות: הוא אינו מוסמך לייעץ בנוגע להשקעות בשוק ההון, קרנות נאמנות או ניירות ערך.

• תכנון פיננסי כולל: הוא אינו מתכנן פיננסי ואינו מספק תמונה כוללת של מצבך הכלכלי, כולל נכסים, התחייבויות, תזרים מזומנים וכו'.

• מוצרים פיננסיים שאינם פנסיוניים: כגון קרנות כספיות, פיקדונות בנקאיים או השקעות אלטרנטיביות.

• 
  

סוכן פנסיוני מטעם חברה מול סוכן פנסיוני עצמאי: למה זה משנה?

לא כל הסוכנים הפנסיוניים שווים — וההבדל הזה חשוב במיוחד כשמדובר באינטרסים ובשיקולים שמנחים אותם.

סוכן פנסיוני מטעם חברה (לדוגמה: כלל, מנורה, מגדל,הראל וכו')

• הסוכן הוא נציג של חברה אחת בלבד.

• הוא יכול להציע רק את המוצרים של אותה חברה.

• העמלה שהוא מקבל מגיעה אך ורק מהחברה שאותה הוא מייצג.

• המשמעות: הנאמנות שלו קודם כל כלפי החברה, ורק אחר כך כלפינו.

• 
  

בפועל, גם אם יש מוצר טוב יותר שמתאים לנו מחברה אחרת, הוא לא יציע אותו, פשוט כי אין לו אפשרות. לכן חשוב לדעת: אם אתם פוגשים סוכן כזה — קחו את ההמלצות שלו בעירבון מוגבל ובדקו את האינטרסים מאחוריהן.

סוכן פנסיוני עצמאי

• עובד עם מספר חברות ביטוח ובתי השקעות.

• מקבל עמלה דומה מכל אחת מהחברות.

• המשמעות: הוא לא מרוויח יותר אם תבחרו במוצר של חברה אחת על פני אחרת, ולכן יש לו אינטרס גבוה יותר להתאים לכם את המוצר הנכון באמת.

  
  

האם זה אומר שכל סוכן עצמאי הוא מושלם? לא. אבל זה כן אומר שמבנה האינטרסים שלו הרבה יותר קרוב לשלכם — וזה קריטי כשמדובר בפנסיה ובביטוחים שילוו אתכם לאורך כל החיים.

מחברים אותך לסוכן הפנסיוני המתאים לך

בחינוך כלכלי גאה, אנו מבינים את החשיבות של התאמה אישית בבחירת סוכן פנסיוני. לכן, פיתחנו שאלון ייחודי שיסייע לנו להבין את צרכיך, העדפותיך ומצבך הפיננסי. על סמך השאלון, נחבר אותך לסוכן פנסיוני מוסמך, בעל ניסיון, שעבר את מבחני ההסמכה של חינוך כלכלי גאה.

הסוכנים שלנו מחויבים לשקיפות, מקצועיות ואובייקטיביות, כדי להבטיח שתקבל את השירות הטוב ביותר.

לשאלון לחצו כאן

האם הסוכן הפנסיוני גובה ממני תשלום?

ברוב המקרים, סוכנים פנסיוניים אינם גובים תשלום ישיר מהלקוחות, אלא מקבלים עמלות מהחברות שאותן הם מייצגים. עם זאת, ישנם סוכנים שגובים תשלום עבור שירותים מסוימים, כגון ניתוח תיק ביטוחי, טיפול בשינויים או ליווי בפרישה. לכן, חשוב לשאול את הסוכן מראש על כל עלות אפשרית ולהבין בדיוק על מה אתם משלמים .

הסוכן הפנסיוני הוא נותן שירות – אל תתביישו לשאול

זכרו: הסוכן הפנסיוני עובד עבורכם. הוא נותן שירות, ואתם הלקוחות. אל תחששו לשאול שאלות, לבקש הבהרות או לדרוש שקיפות. פנסיה וביטוחים הם תחומים מורכבים, וזכותכם להבין בדיוק מה קורה עם הכסף שלכם. סוכן מקצועי ואמין יעריך את השאלות שלכם ויענה עליהן בשמחה.

בחירה בסוכן פנסיוני היא לא החלטה טכנית – היא החלטה עם השפעה כלכלית עמוקה על ההווה והעתיד שלך. לכן חשוב להבין מי עומד מולך: האם הוא מייצג חברה אחת או שהוא עצמאי? האם יש לו אינטרסים נסתרים? האם הוא מתאים לך את המוצר או דוחף את מה שנוח לו למכור?

רוב הסוכנים אינם גובים ממך תשלום ישיר, אבל כן מקבלים עמלות – ולכן שקיפות, שאלת שאלות ובירור מקדים הם לא רק זכותך – הם האחריות שלך. אל תתביישו. זה הכסף שלכם, זו הפנסיה שלכם, ואתם הלקוחות.

אם חשוב לך לקבל המלצה לסוכן מקצועי, אובייקטיבי, שבאמת מחויב אליך – אנחנו פה בדיוק בשביל זה. מלא.י את השאלון – ונחבר אותך לאדם הנכון.